Remesa: 320 recibos en un solo fichero
El banco no quiere una lista en un correo: quiere un XML con un formato exacto. Y si una línea está mal, no rechaza esa línea: rechaza el fichero entero.
El conjunto de adeudos u órdenes de pago que se envían al banco de una vez, en un fichero con formato normalizado.
El formato es el estándar ISO 20022. Para adeudos domiciliados, el mensaje es pain.008 (CustomerDirectDebitInitiation); para transferencias, pain.001. La guía de implantación española la publican conjuntamente la AEB, la CECA y la UNACC, y va actualizándose con cada revisión del estándar: la versión del mensaje que acepta tu banco hoy no es la misma que hace diez años, así que conviene comprobarla antes de generar nada.
Qué lleva dentro
- Cabecera: acreedor, su identificador SEPA, número de operaciones, importe total y fecha de cobro solicitada.
- Una línea por adeudo: referencia del mandato y su fecha de firma, nombre e IBAN del deudor, importe y concepto.
La secuencia
Cada adeudo lleva un indicador: FRST (primero), RCUR (recurrente), OOFF (único) y FNAL (último). Desde la revisión de 2016 ya no es obligatorio distinguir el primero: se puede presentar todo como RCUR, lo que simplifica bastante la gestión.
Un ejemplo
320 recibos de 39 € caben en un fichero de unos 200 KB. El banco confirma la recepción, carga en la fecha solicitada y las devoluciones llegan después, por separado y con sus códigos de motivo.
El error que más se repite
Fabricar el fichero a mano en una hoja de cálculo. Los importes van con punto decimal y sin separador de miles, las fechas en formato ISO y los nombres sin caracteres que el estándar no admite. Un solo campo mal formado y el banco devuelve el fichero completo, normalmente el día antes del cobro.
Dónde sigue esto en Cairos: Generar remesas desde las facturas.
Términos que van con éste
Casi ningún concepto fiscal se entiende solo. Estos tres son los que más veces aparecen al lado.
Adeudo domiciliado
La orden de cobro que el acreedor presenta a su banco para que el importe salga de la cuenta del deudor, amparada en un mandato firmado por éste.
Cobros y bancaMandato SEPA
La autorización firmada por el deudor que faculta al acreedor a emitir adeudos contra su cuenta y a su banco a atenderlos.
Cobros y bancaConciliación bancaria
El proceso de cuadrar el saldo del extracto bancario con el saldo contable de la cuenta corriente, identificando cada diferencia.
Esto, resuelto sin pensar en ello
Cairos lleva las facturas, los libros registro y los modelos de Hacienda con los mismos datos, así que la teoría de esta página se convierte en casillas ya rellenas.
Sin tarjeta y sin permanencia.