Remesa: 320 recibos nun só ficheiro
O banco non quere unha lista nun correo: quere un XML cun formato exacto. E se unha liña está mal, non rexeita esa liña: rexeita o ficheiro enteiro.
O conxunto de cargos ou ordes de pagamento que se envían ao banco dunha vez, nun ficheiro con formato normalizado.
O formato é o estándar ISO 20022. Para cargos domiciliados, a mensaxe é pain.008 (CustomerDirectDebitInitiation); para transferencias, pain.001. A guía de implantación española publícana conxuntamente a AEB, a CECA e a UNACC, e vaise actualizando con cada revisión do estándar: a versión da mensaxe que acepta o teu banco hoxe non é a mesma ca hai dez anos, así que convén comprobala antes de xerar nada.
Que leva dentro
- Cabeceira: acredor, o seu identificador SEPA, número de operacións, importe total e data de cobro solicitada.
- Unha liña por cargo: referencia do mandato e a súa data de sinatura, nome e IBAN do debedor, importe e concepto.
A secuencia
Cada cargo leva un indicador: FRST (primeiro), RCUR (recorrente), OOFF (único) e FNAL (último). Desde a revisión de 2016 xa non é obrigatorio distinguir o primeiro: pódese presentar todo como RCUR, o que simplifica bastante a xestión.
Un exemplo
320 recibos de 39 € caben nun ficheiro duns 200 KB. O banco confirma a recepción, carga na data solicitada e as devolucións chegan despois, por separado e cos seus códigos de motivo.
O erro que máis se repite
Fabricar o ficheiro a man nunha folla de cálculo. Os importes van con punto decimal e sen separador de miles, as datas en formato ISO e os nomes sen caracteres que o estándar non admite. Un só campo mal formado e o banco devolve o ficheiro completo, normalmente o día antes do cobro.
Onde segue isto en Cairos: Xerar remesas desde as facturas.
Termos que van con este
Case ningún concepto fiscal se entende só. Estes tres son os que máis veces aparecen ao lado.
Cargo domiciliado
A orde de cobro que o acredor presenta ao seu banco para que o importe saia da conta do debedor, amparada nun mandato asinado por este.
Cobros e bancaMandato SEPA
A autorización asinada polo debedor que faculta o acredor a emitir cargos contra a súa conta e o seu banco a atendelos.
Cobros e bancaConciliación bancaria
O proceso de cadrar o saldo do extracto bancario co saldo contable da conta corrente, identificando cada diferenza.
Isto, resolto sen pensar niso
Cairos leva as facturas, os libros rexistro e os modelos de Facenda cos mesmos datos, de xeito que a teoría desta páxina se converte en casas xa cubertas.
Sen tarxeta e sen permanencia.