Cargo domiciliado: o recibo, con oito semanas de volta atrás
É o instrumento de cobro máis cómodo que existe e o que máis sorpresas dá, porque o debedor pode devolvelo sen dar ningunha explicación.
A orde de cobro que o acredor presenta ao seu banco para que o importe saia da conta do debedor, amparada nun mandato asinado por este.
Os dous esquemas
- Core. Vale con calquera debedor, consumidor ou non. O debedor pode pedir a devolución sen dar motivo dentro das oito semanas seguintes ao cargo, e ata trece meses se o cargo non estaba autorizado.
- B2B. Só entre empresas e profesionais. Non hai devolución sen motivo dun cargo autorizado, aínda que se conservan os trece meses para os non autorizados. A cambio, o banco do debedor ten que ter rexistrado o mandato, o que esixe un trámite máis.
Prazos de presentación
Desde a revisión de novembro de 2016 dos esquemas do European Payments Council, o Core admite un día hábil interbancario de antelación (D-1) tanto para o primeiro cargo como para os recorrentes; o B2B, o mesmo. Ollo: ese é o corte entre bancos. O teu banco pediraiche máis marxe —dous, tres ou cinco días—, e iso fíxao o teu contrato, non o esquema.
Un exemplo con números
Un ximnasio con 320 cotas de 39 € presenta 12.480 € o día 1. Cun 3 % de devolucións:
- Volven 374,40 € repartidos nuns dez recibos.
- Cada devolución trae un código de motivo. Non é o mesmo «conta sen fondos» —reiténtase— ca «mandato cancelado polo debedor» —hai que falar coa persoa—.
Ler o código en vez de reintentalo todo ás cegas é a diferenza entre recuperar o cobro e acumular comisións de devolución.
O erro que máis se repite
Dar o recibo devolto por perdido e non reclamalo. Un 3 % de devolucións sobre unha base de 320 socios son case 4.500 € ao ano se ninguén os persegue, e a maioría son incidencias temporais que se resolven cunha mensaxe.
Onde segue isto en Cairos: Cotas e facturas recorrentes.
Termos que van con este
Case ningún concepto fiscal se entende só. Estes tres son os que máis veces aparecen ao lado.
Mandato SEPA
A autorización asinada polo debedor que faculta o acredor a emitir cargos contra a súa conta e o seu banco a atendelos.
Cobros e bancaRemesa
O conxunto de cargos ou ordes de pagamento que se envían ao banco dunha vez, nun ficheiro con formato normalizado.
Cobros e bancaSEPA
A zona única de pagamentos en euros, na que as transferencias e os cargos domiciliados funcionan coas mesmas regras en todos os países que a integran.
Isto, resolto sen pensar niso
Cairos leva as facturas, os libros rexistro e os modelos de Facenda cos mesmos datos, de xeito que a teoría desta páxina se converte en casas xa cubertas.
Sen tarxeta e sen permanencia.