Adeudo domiciliado: el recibo, con ocho semanas de vuelta atrás
Es el instrumento de cobro más cómodo que existe y el que más sorpresas da, porque el deudor puede devolverlo sin dar ninguna explicación.
La orden de cobro que el acreedor presenta a su banco para que el importe salga de la cuenta del deudor, amparada en un mandato firmado por éste.
Los dos esquemas
- Core. Vale con cualquier deudor, consumidor o no. El deudor puede pedir la devolución sin dar motivo dentro de las ocho semanas siguientes al cargo, y hasta trece meses si el adeudo no estaba autorizado.
- B2B. Sólo entre empresas y profesionales. No hay devolución sin motivo de un adeudo autorizado, aunque se conservan los trece meses para los no autorizados. A cambio, el banco del deudor tiene que tener registrado el mandato, lo que exige un trámite más.
Plazos de presentación
Desde la revisión de noviembre de 2016 de los esquemas del European Payments Council, el Core admite un día hábil interbancario de antelación (D-1) tanto para el primer adeudo como para los recurrentes; el B2B, lo mismo. Ojo: ése es el corte entre bancos. Tu banco te pedirá más margen —dos, tres o cinco días—, y eso lo fija tu contrato, no el esquema.
Un ejemplo con números
Un gimnasio con 320 cuotas de 39 € presenta 12.480 € el día 1. Con un 3 % de devoluciones:
- Vuelven 374,40 € repartidos en unos diez recibos.
- Cada devolución trae un código de motivo. No es lo mismo «cuenta sin fondos» —se reintenta— que «mandato cancelado por el deudor» —hay que hablar con la persona—.
Leer el código en vez de reintentarlo todo a ciegas es la diferencia entre recuperar el cobro y acumular comisiones de devolución.
El error que más se repite
Dar el recibo devuelto por perdido y no reclamarlo. Un 3 % de devoluciones sobre una base de 320 socios son casi 4.500 € al año si nadie los persigue, y la mayoría son incidencias temporales que se resuelven con un mensaje.
Dónde sigue esto en Cairos: Cuotas y facturas recurrentes.
Términos que van con éste
Casi ningún concepto fiscal se entiende solo. Estos tres son los que más veces aparecen al lado.
Mandato SEPA
La autorización firmada por el deudor que faculta al acreedor a emitir adeudos contra su cuenta y a su banco a atenderlos.
Cobros y bancaRemesa
El conjunto de adeudos u órdenes de pago que se envían al banco de una vez, en un fichero con formato normalizado.
Cobros y bancaSEPA
La zona única de pagos en euros, en la que las transferencias y los adeudos domiciliados funcionan con las mismas reglas en todos los países que la integran.
Esto, resuelto sin pensar en ello
Cairos lleva las facturas, los libros registro y los modelos de Hacienda con los mismos datos, así que la teoría de esta página se convierte en casillas ya rellenas.
Sin tarjeta y sin permanencia.