Remesa: 320 rebuts en un sol fitxer
El banc no vol una llista en un correu: vol un XML amb un format exacte. I si una línia està malament, no rebutja aquella línia: rebutja el fitxer sencer.
El conjunt de càrrecs o ordres de pagament que s'envien al banc d'un sol cop, en un fitxer amb format normalitzat.
El format és l'estàndard ISO 20022. Per a càrrecs domiciliats, el missatge és pain.008 (CustomerDirectDebitInitiation); per a transferències, pain.001. La guia d'implantació espanyola la publiquen conjuntament l'AEB, la CECA i la UNACC, i es va actualitzant amb cada revisió de l'estàndard: la versió del missatge que accepta el teu banc avui no és la mateixa que fa deu anys, així que convé comprovar-la abans de generar res.
Què porta a dins
- Capçalera: creditor, el seu identificador SEPA, nombre d'operacions, import total i data de cobrament sol·licitada.
- Una línia per càrrec: referència del mandat i la seva data de signatura, nom i IBAN del deutor, import i concepte.
La seqüència
Cada càrrec porta un indicador: FRST (primer), RCUR (recurrent), OOFF (únic) i FNAL (últim). Des de la revisió del 2016 ja no és obligatori distingir el primer: es pot presentar tot com a RCUR, cosa que simplifica bastant la gestió.
Un exemple
320 rebuts de 39 € caben en un fitxer d'uns 200 KB. El banc confirma la recepció, carrega en la data sol·licitada i les devolucions arriben després, per separat i amb els seus codis de motiu.
L'error que més es repeteix
Fabricar el fitxer a mà en un full de càlcul. Els imports van amb punt decimal i sense separador de milers, les dates en format ISO i els noms sense caràcters que l'estàndard no admet. Un sol camp mal format i el banc torna el fitxer sencer, normalment el dia abans del cobrament.
On continua això a Cairos: Generar remeses des de les factures.
Termes que van amb aquest
Gairebé cap concepte fiscal s'entén sol. Aquests tres són els que més vegades apareixen al costat.
Càrrec domiciliat
L'ordre de cobrament que el creditor presenta al seu banc perquè l'import surti del compte del deutor, emparada en un mandat signat per aquest.
Cobraments i bancaMandat SEPA
L'autorització signada pel deutor que faculta el creditor a emetre càrrecs contra el seu compte i el seu banc a atendre'ls.
Cobraments i bancaConciliació bancària
El procés de quadrar el saldo de l'extracte bancari amb el saldo comptable del compte corrent, identificant cada diferència.
Això, resolt sense pensar-hi
Cairos porta les factures, els llibres registre i els models d'Hisenda amb les mateixes dades, així que la teoria d'aquesta pàgina es converteix en caselles ja emplenades.
Sense targeta i sense permanència.