Càrrec domiciliat: el rebut, amb vuit setmanes de marxa enrere
És l'instrument de cobrament més còmode que existeix i el que més sorpreses dona, perquè el deutor el pot tornar sense donar cap explicació.
L'ordre de cobrament que el creditor presenta al seu banc perquè l'import surti del compte del deutor, emparada en un mandat signat per aquest.
Els dos esquemes
- Core. Val amb qualsevol deutor, consumidor o no. El deutor pot demanar la devolució sense donar motiu dins de les vuit setmanes següents al càrrec, i fins a tretze mesos si el càrrec no estava autoritzat.
- B2B. Només entre empreses i professionals. No hi ha devolució sense motiu d'un càrrec autoritzat, encara que es conserven els tretze mesos per als no autoritzats. A canvi, el banc del deutor ha de tenir registrat el mandat, cosa que exigeix un tràmit més.
Terminis de presentació
Des de la revisió de novembre de 2016 dels esquemes de l'European Payments Council, el Core admet un dia hàbil interbancari d'antelació (D-1) tant per al primer càrrec com per als recurrents; el B2B, el mateix. Compte: aquell és el tall entre bancs. El teu banc et demanarà més marge —dos, tres o cinc dies—, i això ho fixa el teu contracte, no l'esquema.
Un exemple amb números
Un gimnàs amb 320 quotes de 39 € presenta 12.480 € el dia 1. Amb un 3 % de devolucions:
- Tornen 374,40 € repartits en uns deu rebuts.
- Cada devolució porta un codi de motiu. No és el mateix «compte sense fons» —es reintenta— que «mandat cancel·lat pel deutor» —cal parlar amb la persona—.
Llegir el codi en comptes de reintentar-ho tot a cegues és la diferència entre recuperar el cobrament i acumular comissions de devolució.
L'error que més es repeteix
Donar el rebut retornat per perdut i no reclamar-lo. Un 3 % de devolucions sobre una base de 320 socis són gairebé 4.500 € l'any si ningú no els persegueix, i la majoria són incidències temporals que es resolen amb un missatge.
On continua això a Cairos: Quotes i factures recurrents.
Termes que van amb aquest
Gairebé cap concepte fiscal s'entén sol. Aquests tres són els que més vegades apareixen al costat.
Mandat SEPA
L'autorització signada pel deutor que faculta el creditor a emetre càrrecs contra el seu compte i el seu banc a atendre'ls.
Cobraments i bancaRemesa
El conjunt de càrrecs o ordres de pagament que s'envien al banc d'un sol cop, en un fitxer amb format normalitzat.
Cobraments i bancaSEPA
La zona única de pagaments en euros, en què les transferències i els càrrecs domiciliats funcionen amb les mateixes regles a tots els països que la integren.
Això, resolt sense pensar-hi
Cairos porta les factures, els llibres registre i els models d'Hisenda amb les mateixes dades, així que la teoria d'aquesta pàgina es converteix en caselles ja emplenades.
Sense targeta i sense permanència.